最近经常有朋友问说怎么买房，怎么贷款，摸不着头脑不知道怎么开始。
我从五月开始萌生买房的念头，后面看房找agent下offer，办理各种贷款手续。可以稍微分享一些经验。SourceMoneyGuru-https://www.mgkx.com/1035.html
❓我有$xx，请问买xx房撑吗SourceMoneyGuru-https://www.mgkx.com/1035.html
首先，理清自己的财务状况。我把所有资产按以下四种分类：SourceMoneyGuru-https://www.mgkx.com/1035.html
1. 现金，包括CD：可以立刻转出且基本没有penaltySourceMoneyGuru-https://www.mgkx.com/1035.html
2. 股票：这里可以进一步分成持有一年以内和一年以上的，因为capital gain 税率不一样SourceMoneyGuru-https://www.mgkx.com/1035.html
3. 401kSourceMoneyGuru-https://www.mgkx.com/1035.html
4. 其他房产和流通性差的资产。因为是小白嘛，可以忽略这一项。SourceMoneyGuru-https://www.mgkx.com/1035.html
其次是工资组成，一般银行只认base，部分银行会认RSU。SourceMoneyGuru-https://www.mgkx.com/1035.html
搞清楚这些，你就可以找一些local loan agent。先打电话要quotes，你需要告诉他们以上资产和工资情况。agent会告诉你大致能拿到的利率，以及能给你贷多少款。问清楚以下几点：SourceMoneyGuru-https://www.mgkx.com/1035.html
1. 算不算RSU，具体怎么算；SourceMoneyGuru-https://www.mgkx.com/1035.html
2. gift money怎么认定，怎么处理；SourceMoneyGuru-https://www.mgkx.com/1035.html
3. 认定reserve的时候，401k和股票怎么折算。以及对reserve的构成有什么要求。SourceMoneyGuru-https://www.mgkx.com/1035.html
这要比自己在网上算清楚很多，我在线上贷款计算器上算出来的比我最后能贷的少几十万。注意这一步还没必要办pre approval。SourceMoneyGuru-https://www.mgkx.com/1035.html
多解释一下上面提到的reserve，也就是买房交完首付后还需要留出一笔资金，一般4-20个月的月供（房贷+房产税+HOA）。reserve和贷款多少有直接关系，办200w和100w贷款要求的reserve就会不一样。不同银行差别也很大。所以可以多问几个银行的loan agent，多要几个方案，再跟自己的情况做选择。我可以推几个我之前联系过的loan agent，只是打电话问quotes不办pre approval，不会有任何的利益问题，也不会伤害信用分，大家尽可放心。SourceMoneyGuru-https://www.mgkx.com/1035.html
最后一点是装修费用，可能很多朋友跟我一样开始没经验，不知道现在装修有多贵。如果只是简单更新一些家具，可以留个2w的预算。如果打算remodel卫生间厨房，那起码要准备5w。当然装修整个战线拖很长，现金流充裕的慢慢又可以攒出来。SourceMoneyGuru-https://www.mgkx.com/1035.html
至于说撑不撑，计算一下自己平时的日常开销，再加上月供，和税后工资比一比，结论就很明显啦。刚开始工作没几年，撑一点也无妨SourceMoneyGuru-https://www.mgkx.com/1035.html
先说那么多。SourceMoneyGuru-https://www.mgkx.com/1035.html SourceMoneyGuru-https://www.mgkx.com/1035.html
