独角兽百科 | Visa斥巨资收购,百亿估值的Plaid是何方神圣?


在海外,用户平均使用3-7个金融应用,比如PaypalStripe、Venmo、Current等,每个应用又要和不同的银行连接。

在此背景下,在有银行账户的美国公民中,其中有大约四分之一的人使用了Plaid。欧美超过11000家银行和金融服务公司以及2600多家金融科技开发商选择了Plaid。

它能为开发人员提供服务,方便地让终端用户在app中登陆银行账户,并且无需自己开发所有基础设施。

Image图片来源:Plaid官网

该公司曾被Visa尝试收购,商业模式有何魅力?独角兽百科,财富直通车;听我三寸舌,乘兴且长歌:接下来带您走进Plaid的故事。

创立过程

William Hockey 出生于1989年,毕业于埃默里大学计算机科学专业。

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图片来源:Wikimedia Commons

Zach Perret 出生于1988年,毕业于杜克大学。

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图片来源:Wikimedia Commons

两人在贝恩公司(Bain & Associates)实习时相识,相见恨晚,一见如故。

2013年,为了开发具有理财和记账功能软件,年仅21和22岁的两人创立了Plaid。但很快两人发现,几乎所有的软件在于银行建立数据联系时都异常的困难。因此,他们决定把核心业务转向构建统一的银行API,连接用户、金融产品和银行。

公司业务

Plaid是一家专门开发金融服务API的金融科技公司,它能让用户轻松安全地将自己的银行账户连接到他们想要使用的APP中。

借助Plaid的API接口,开发者和金融公司可以更直接和全面了解用户账户情况、存储重要的信息、帮助应用用户执行预算或费用管理等操作。通过平台获取客户数据并进行分析,Plaid为客户提供尖端的数据管理,帮助客户做出最优的财务方案。

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图片来源:Plaid官网

Plaid同时也是一家对数据安全十分重视的公司。它使用数据加密,严格认证,监控系统和第三方安全审查等安全措施,旨在达到行业领先标准。

公司估值

自成立以来,Plaid先后经历了6轮融资,主要投资人有高盛,摩根大通,星火资本,银湖资本, 指数创投,Andreessen Horowitz等。

受市场高度关注的几次动作包括:

  • 2016年6月19日,Plaid获得高盛等领投的4400万美元B轮融资,估值刚刚超过2亿美元。
  • 2019年1月,Plaid以2亿美元的价格收购了竞争对手Quovo。
  • 2021年8月,Plaid完成了D+和D++轮融资,投资者包括摩根大通等。
  • 2022年1月,Plaid 宣布已收购身份验证和合规平台 Cognito。

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Plaid的估值自创始以来一路飙升,D轮融资后,它的估值来到了134亿美元,一跃成为湾区(The Bay Area)最大的独角兽。

财务状况

Plaid在其官网上公开了自己的盈利模式,其收入分为两部分:

一部分是通过帮用户连接他们的银行账户时获得的,由应用程序付费,大多数应用程序会采用一次性付费的方式;

另一部分收入是用户每次访问他们的账户进行交易时都需要向 Plaid 付费;例如,每次使用Venmo 向某人转账。

根据KlipC分析师的数据,Plaid的关联账户数量增长迅速,在2015-2019的年复合增长率达到了115%,在2019年已经超过两亿个。

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Plaid拒绝对其收入发表评论。但不可否认的是,疫情爆发这一契机,大大加速了Plaid的发展

据KlipC的数据显示,Plaid在2019年主要通过机构客户带来了约1亿美元的收入。一些资讯显示,2020年公司年收入达到1.7亿美元左右。

上市传闻

2020年1月13日,Visa宣布打算以 53 亿美元收购 Plaid。Visa后来因数据隐私、反垄断风险和垄断原因遭到美国司法部反对后放弃了这笔交易。

从结果来看,收购失败并没有给Plaid带来很多负面影响,反而因为Visa收购、反垄断诉讼等新闻帮助Plaid出圈,进一步刺激其在B端和C端的用户增长。

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图片来源:Plaid官网

2021年1月份,有人猜测该公司可能会通过SPAC上市。

2021年4月,在融资4.25亿美元后,有知情人士表示,Plaid不会通过SPAC上市了。

Plaid拒绝对上市情况发表评论。但从最近的各种传闻来看,Plaid应该离上市不远了。

牛友们使用过Plaid吗?你是否看好Plaid的商业模式?如果这湾区最大的独角兽上市,你会投资吗?

文:富途证券


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