独角兽百科 | 两年估值翻16倍,美国最大数字银行Chime或即将发起IPO

美股快讯 2022年2月26日09:06:28
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凭借疫情居家令导致手机银行服务的“行业东风”,一些在线金融行业增长迅速。Coinbase收入增长12倍,Upstart Holdings收入同比增11倍。作为美国最大数字银行,Chime同样如此。

Chime的CEO Chris Britt称,Chime在2020年实现了税息折旧及摊销前正盈利,交易额和营收均同比翻了三倍,而去年初的消息称,Chime预计2019年收入为2亿美元,是2018年收入的近四倍。

这家2013年成立的金融科技“独角兽”在不到三年里估值猛涨,2019年初的估值为15亿美元,2020年下旬便翻了十倍至145亿美元,一年后又增超七成达250亿美元。

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图片来源:Chime官网

根据调研机构Crunchbase的数据,基于最新估值,该公司已经成为美国第二大金融科技独角兽,仅次于Stripe。作为美国最大的数字银行,Chime的估值超过了美国互联网券商Robinhood。

Chime是如何缔造这样的增长神话呢?独角兽百科,财富直通车;听我三寸舌,乘兴且长歌:接下来带您走进Chime的故事。

创立过程

克里斯·布里特(Chris Britt)曾先后担任Visa的高级产品主管及Green Dot的首席产品官、高级副总裁。

瑞恩·金(Ryan King)毕业于斯坦福大学计算机系,曾在Plaxo担任工程副总裁,也曾在Comcast和Microsoft任职。

自身的经历让Chris Britt深刻意识到,Green Dot虽然有数字银行,但其功能并不齐全,并且许多用户难以负担在传统银行开设账户所需的费用。

2013年,为了给用户提供主流传统银行无法提供的服务优惠,Chris Britt和Ryan King创立了Chime,将公司的客户定位从中产群体扩大至无传统银行账户群体。Chris Britt担任CEO,Ryan King担任CTO。

公司业务

Chime没有独自的银行牌照,通过与Bancorp Bank和Stride Bank合作,为客户提供近乎零费用的数字银行服务。

据统计,2017年美国银行业收取了超过340亿美元的银行费用,平均每个家庭支付了329美元,这其中有250美元为信用卡相关的费用。

Chime可以满足客户消费、储蓄、透支的需求,并且不收取任何其它的费用,无账户月费、服务费、国外交易费用、最低余额要求等传统银行的收费条目。

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Chime与传统银行收费项目对比(数据来自Chime官网)

Chime拥有一个独特的自动储蓄功能,也就是当用户完成一笔消费,系统会将该笔消费金额四舍五入到整数,然后将零头自动存进消费者的“储蓄账户”之中,还为每个月存款金额大于500美元的客户,提供免费透支100美元的服务。这些策略吸引了大量年轻人来开户,据其CEO披露,Chime的用户数量大约为800—1200万。

公司估值

自成立以来,Chime先后经历了8轮融资,主要投资人有软银, 红杉,泛大西洋投资,老虎环球基金,加州风投,Coatue等。

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图片来源:Chime官网

受市场高度关注的几次动作包括

2018年9月17日,Chime对信用服务公司Pinch进行了股权收购。

2019年,Chime获得DST Global领投,泛大西洋投资、加州风投等跟投的总共7亿美金D+E轮融资。同时以5亿美金的E轮融资,打破了初创银行单笔最高的融资纪录,这个纪录曾是世界最大数字银行巴西Nu Holdings(NU.US)保持的4亿美金。

2020年9月18日,Chime获得泛大西洋投资,老虎环球基金等共同投资的5.338亿美金F轮融资。

2021年8月13日,Chime获得红杉领投,软银、老虎环球等跟投的7.5亿美金G轮融资。

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Chime的估值自创立以来一路上行。在去年八月获得7.5亿G轮融资后,它的估值来到了250亿美元,已经超过了Robinhood估值的两倍。

财务状况

话说Chime金融服务免费到极致,它是怎么盈利的呢?因为Chime把优惠给了每个普通个体,它的盈利模式来自商家。

当用户通过VISA银行卡消耗时,由商家支付给VISA公司的费用中,拆分部分费用给Chime。Chime提供用户的“消费账户”和“储蓄账户”。“消费账户”类似于零钱,不会提供任何存款利息。“储蓄账户”类似财付通和余额宝则有1.6%的在美国算高额的年利率。

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Chris Britt透露,受益于经济封锁和居家隔离令,Chime在2020年实现了税息折旧及摊销前正盈利。交易额和营收均同比2019年翻了三倍,其2019年收入为2亿美元,相比2018年同样增长迅速。

上市传闻

2020年9月,公司联合创始人兼首席执行官Chris Britt曾称“未来12个月内可以上市,但时间并未锁定”。

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图片来源: Chime官网

2021年8月13日,Chime融资7.5亿美金后,有相关人士透露,本轮融资为2022年上半年的IPO铺平了道路。

有知情人士称,公司2021年的收入可达到9亿至10亿美元。并且表示Chime最近正在洽谈以35至450亿美元的估值上市,并计划在今年3月进行IPO。

牛友们使用过Chime吗?这种继续零手续费的业务,大家是否看好它的发展前景?如果这美国最大的数字银行上市,你会投资吗?

文:富途证券

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