独角兽百科 | 一年估值翻6倍,英国最大独角兽Revolut如何打造超级金融app?

美股快讯 2022年2月16日10:57:31
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文:富途证券

根据Statista发布的《FinTech Report 2021–Digital Payments》,2020年全球数字支付市场规模为54746亿美元,而在2025年将达到105203亿美元,年复合增长率可达14%。

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踩着在线支付的风口,创立仅七年,英国数字银行巨头Revolut已跻身于世界独角兽公司前列。

根据调研机构Crunchbase的数据,基于最新估值,该公司已经成为全球第四大金融科技独角兽,仅次于蚂蚁集团、Stripe以及Klarna。作为英国最大的独角兽企业,Revolut的估值超过了英国老牌银行NatWest。

Revolut是如何缔造这样的增长神话呢?独角兽百科,财富直通车;听我三寸舌,乘兴且长歌:接下来带您走进Revolut的故事。

创立过程人们出国换汇往往需要支付的高额货币转换费、手续费和汇率差,这些费用是由银行业结算清算体系产生的,但是却由客户承担了这些费用。

2015年7月1日,为了解决换汇费用高的问题,Nikolay Storonsky和Vlad Yatsenko共同创立了Revolut。

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Nikolay Storonsky 和 Vlad Yatsenko(图源官网)

Nikolay Storonsky曾表示,他们正在尝试着建立一个“好10倍又便宜10倍”的金融公司。(The reality of what we’re trying to achieve is to build a ten times better financial services company that is ten times cheaper as well.)

Revolut公司业务

Revolut主要提供数字银行账户和其他多种金融服务,目前支持英镑、美元、欧元、澳元和新加坡元等多种国际货币的转账及兑换服务,其用户可以通过多种渠道转账以及消费,以及进行其他创新金融产品的交易。

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Revolut支持的地区(图源官网)

Revolut的创新之处在于可全球使用及多种货币同时管理,Revolut账户可以在全球范围内完成网上购物、存款、转账等交易,并且借助于实体卡,可以在全球支持VISA的ATM机上取款,通过手机就可以注册操作。Revolut惠及了全世界有海外出行需求的用户,尤其是喜爱手机移动端的年轻群体,因此节约了时间并省去交易费用。

该项业务是Revolut的核心,通过与万事达的合作,Revolut的服务得以覆盖世界各地。在手机应用中用户也可以申请实体卡,Revolut卡是有Mastercard标识的预付卡,因此在消费前需要先存入足够的金额。此外,它的兑换率使用的是银行间汇率,目前已支持30种货币的实时兑换,以及超过150种货币的消费。

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图片来源:官网

现在Revolut已逐渐成为一家虚拟银行,推出了存款、旅游保险、个人管家等多项服务,有效地替代了许多传统银行的日常业务,这对于喜欢新科技的年轻人更有吸引力。而在企业端,Revolut也为小微企业以及个体户提供便捷的金融服务,包括预算管理、工资发放等,提升效率的同时也节约了雇主的换汇成本。

Revolut公司估值

自2016年7月起,Revolut总共进行了十几轮融资。主要投资人有软银,指数创投,Molten Ventures, Seedrs, Ribbit Capital等。

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Nikolay Storonsky 和 Vlad Yatsenko(图源官网)

受市场高度关注的几笔融资包括:

2016年7月14日,Revolut Ltd.获得Balderton Capital 领投的A轮融资。

2017年7月11日,Revolut Ltd.获得指数创投领投的6600万美元投资。

2021年7月,Revolut完成软银等8亿美金的E轮融资。

Revolut自成立以来就一直备受资本市场青睐,在2018年的C轮融资中估值达到18亿美元,仅用三年就达到另一家金融科技宠儿TransferWise七年的水平。

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2021年经软银等风险投资机构注资8亿美元后,它的估值来到了330亿美元。对于此次融资,Revolut首席财务官Mikko Salovaara表示,公司目前不需要筹集资金,但“筹集资金的环境非常好”,因此公司决定加以利用。

Revolut财务状况

Revolut的用户增长相当可观。除了2020年新冠疫情导致的用户增长停滞,其余时间有着较高的增速。

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Revolut的财务状况良好,收入快速增长。由于新冠肺炎影响,公司在2020年上半年的亏损迅速扩大,因此导致年度净亏损在不断增加。但公司财报显示其2020年11月已达到收支平衡,并在2020年的最后两个月实现了盈利。

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Revolut上市传闻

在2021年8月融资8亿美元后,Revolut的首席财务官Mikko Salovaara表示,在完成此次巨额融资后,筹集了大量资金的情况下,Revolut不计划立即上市,今年进行首次IPO的可能性也极小。

但Revolut的CEO兼创始人Nikolay Storonsky称,公司收入再增加“数十亿美元”,或将考虑IPO。他再度重申,Revolut始终以在英国和美国公开上市为目标,也可能是双重上市。

鉴于公司2020年收入已达到2.22亿英镑(3.01亿美元),结合公司的增长趋势,这个目标似乎并不难实现。

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图片来源:官网

如果Revolut成功在英国上市,其将成为伦敦证券交易所的最有价值的公司之一。

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