加拿大贷款审批5C原则

美股快讯 2022年1月2日09:53:34
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在加拿大,银行和金融机构审批贷款的细节和要求虽然略有不同,但总的来说大多遵循5C原则。

1️⃣Credit(信用 )

所有的银行和贷款机构都要看贷款人的信用报告,不同放贷方对于信用分数的要求不同,贷款人最好对自己的信用细节事先有所了解,及时修改信用报告上的错误和疏漏。如自行联络多家贷款方比对利率,那可能会被要求多次调取信用报告,从而降低信用分数。如果委托贷款经纪,那就可以一次调取信用报告,针对不同贷款机构要求进行分析比对,减少对信用分数的伤害。通常贷款经纪可以帮贷款人仔细分析信用报告,为客人查出其中错误和疏漏,可以改进后再递交贷款申请,或者边通知修改边递交,但递交同时给与放贷方针对性的说明,这样会有助于提高贷款申请成功率和效率。

2️⃣Capacity(贷款能力)

跟贷款能力相关的有2个最重要的数字:GDS和TDS,前者是申请贷款相关的收入负债比,后者是申请人总的负债收入比。不同银行和贷款机构对这2个数字要求不同,通常都比较严格,但有时有机会申请特例,而且这2个数字是可以微调的,比如选用较长的摊还期从而降低每月还款额就可以拉低GDS和TDS,增加贷款能力;或在条件允许的情况下,分租House的部分,增加收入等。

3️⃣Capital(资产)

若申请人除了Down Payment(首付)和Closing Cost(交接费用)之外,还有其他资产,能增加银行的信心,对于贷款申请肯定是有帮助的,资产越多越有机会获得较好的利率。

4️⃣Character(性质)

这个指贷款人本身的一些特质,比如职位背景,申请人的收入和职业稳定性等,很多银行要求贷款人提交3年的职业经历,期间频繁转职是不利条件,需要给贷款方合理的解释。

5️⃣Collateral(抵押)

抵押物就是房产,房产的价值对于贷款审批至关重要。通常放款机构都会委托专业机构对房产做Appraisal,最终的贷款金额会基于房产的评估价,若出现评估价低于购买价(Purchase)或心理价位(Refinance),最终的贷款额肯定会比申请数额小。如果评估中发现了物业的某些严重弱点还可能导致最终贷款不能获批,比如大麻屋、Rooming house等。

⭐️了解上述5C的基本情况,对于自我评估会有初步的帮助,但具体操作时,里面的细节不少,建议多跟专业人士沟通,根据自身情况找出最佳产品和最好利率。

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