美国教育基金|如何规划孩子的教育计划

美股快讯 2021年12月3日14:04:25
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学费资助是美国联邦政府、州政府、学校或私人机构提供给学生的学费资助,筛选方式可能依家庭经济条件等方式各有所异。

美国教育税务四种优惠计划:

🌟UGMA/UTMA 未成年赠予账户:捐赠人将资产转移给未成年并捐赠人管理,直到18岁受益人成年之后,则由受益人接管该账户:

2100以下孩子打税(低于1050是无需缴税,1050-2100,税率0-10%)

2100以上父母打税

捐赠人在未成年人之前去世,整个保管财产包括在捐赠人的应税遗产中

这是学生资产,FAFSA计算权重20%

无法更改受益人,不可撤销

支付范围:私立学校、体育和音乐课程等

🌟Coverdell 教育储蓄账户:旨在帮助家庭支付小学、中学和高等教育的费用

每年不超过2000美金

适合中低收入人群(单身低于95000,夫妻低于190000)

可以更改受益人

FAFSA计算比重5.6%

受益人年满18岁不允许供款以及30岁之后关闭账户除非受益人有特殊需求(残疾)

支付许多 K-12 费用,例如学费、书本、用品、辅导、食宿、制服和交通.

投资个股

不能偿还学生贷款

🌟529计划:税后捐款(与Roth IRA相似),用于支付合格的高等教育费用,是免税提取.

K-12 学费每年仅限于 10,000 美元.

供款没有限制或收入限制,但赠与税除外

计划提供数量有限的股票和债券共同基金

可以更改受益人

学生贷款偿还:偿还每个借款人高达 10,000 美元 的受益人和兄弟姐妹的学生贷款。

FAFSA计算比重5.6%

🌟人寿保险:

教育基金

退休规划

身故理赔

财富传承

无FAFSA的计算比重

‼️父母的期望家庭贡献(EFC)包括:投资房地产,信托基金,UGMA/UTMA,教育IRA/529计划,存款,股票,CD(存款证),共同基金.

不包括:人寿保险,主要居住地,退休资产(401K,Roth IRA之类),合格年金.

先申请助学金,在搭配一个保险,至少两年-四年规划,

因为FAFSA看两年前的税单.

💖孩子的教育基金要越早买越好.

美股快讯
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