No Point No fee 重贷是没有费用吗

美股快讯 2021年11月16日18:07:27
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🤷‍♀️Pandemic让美国的经济低迷了一两年,今年房地产市场的疯狂上涨和相对低利率的贷款利率让美国房贷市场也变得非常火热。

👀这时候铺天盖地的贷款广告,有很多银行居然打出了无费用重贷的广告。无费用真的没有费用吗?

🤲首先要说正常的流程和费用都是什么。重新贷款相当于贷款人和另外一个银行或者同一个银行因为自己情况变动,市场变动,使得利率或者时间更符合目前的需求,这时候贷款人是和新的银行重新走一遍整个贷款项目的。和当初买房的时候没有什么区别。

⁉️重新贷款包括什么费用呢?

⭕️首先银行贷款的第三方费用,依然是存在的,例如银行的审核费,估价报告费,产权公司费,公证行费,政府的过户费等,这些都没有消失。

⭕️除了这些第3方的费用以外,整个流程中还会包括一些其他需要预付的费用,例如房屋保险,地税,预付利息,预付Escrow/Impound账户等。

❓什么是No Point No Fee? 理论上是没有买点而且免掉第三方费用的。银行通过lender credit返点的方式返还第三方费用。borrower不需要自己出钱支付第三方费用了,银行可以waive掉或者给credit给cover掉。当然了,拿了一定的好处是要付出一定的代价的,贷款利息就会有轻微变动:无费用重贷相应的利息会比贷款人自己出手续费稍微高一点点,高0.25%~0.375%(取决于贷款金额,房屋估价,居住类型,信用分数等因素)。

🚬为了拿到更低的利息,愿意自己出第三方费用,自己出费用也有两种方式

💎1)直接付钱(Pay out of pocket )

直接付手续费给银行,贷款金额不增加

💎2)把手续费转加在贷款金额上,不用直接付钱(No out of pocket fee),贷款金额增加

这种方式不需要直接付手续费(No out of pocket fee),而是把费用转加在贷款金额,虽然贷款金额会略微上涨一些,但是用30年贷款期分摊之后,每个月只是多还十几块钱。 不能做无手续费重贷的,或者想要更低利息的贷款人,可以选用这种方式。

如果borrower真的相信有些人是做的no point no fee是没有任何费用的,就和在淘宝上话花20块钱买劳力士相信是真的是一个道理。

🔨银行不会有任何理由给借款人无缘无故让利的。可以看作费用是先出还是后出?先出那么我们就是在贷款之前付完,后出那么就转嫁在了利息和总额上。

美股快讯
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